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买基金亏57万多建行作为代销机构需连本带息赔偿?六合彩开奖结果
发布日期:2019-10-19 02:10   来源:未知   阅读:

  前几天,中国基金报发布的文章《资管圈炸了:客户买基金巨亏57万 建行代销却被判全赔》被各大媒体疯狂转发,引起大众热议。各路网友对此展开激烈的辩论:一部分为建行喊冤,甩出灵魂提问“亏钱了找银行,多赚钱了会分给银行吗”,基金理财自负盈亏是常识,客户不论赚钱还是赔钱,都应该自行承担后果;另一部分则表示“大快人心”,认为肯定是银行销售误导客户在先,全额赔偿是理所应当的。

  王女士算是个资深基民,2010年开始便一直在建行恩济支行购买理财产品。由于王女士风险承受能力较低,一直只购买银行发行的保本理财产品。

  2015年年中,王女士突然“一反常态”,花96.6万元买了一款高风险高收益的股票型基金。第二年年初,王女士想要赎回时,发现产品已然亏损30多万元,想要赎回及时止损,却被银行以“继续持有有希望回本”为由拒绝了,直到去年3月才将资金成功赎回,彼时亏损已扩大到57万多。

  随后,王女士将建行恩济支行告上法庭,要求其承担自己的全部损失,主要原因是:这款产品是银行主动推荐给她的,并且在购买产品前,未告知她该产品是第三方发行的高风险股票型基金,也没有进行相应风险评估。

  对此,建行表示“委屈”,辩称:是王女士主动要求购买的,而且在销售期间,自家工作人员向王女士介绍过该产品的具体情况,也进行了风险提示……

  虽然建行再三表示“不服”,但法院还是采信了王女士的说法,一审判建行赔偿王女士全部损失和相应利息;二审维持原判;最后,北京高院更是“一锤定音”,直接驳回建行的再审申请。

  金库君看了相关报道后发现,虽然建行恩济支行只是代销,却被判连本带息赔偿王女士的损失,原因是——

  王女士是建行恩济支行的老客户,购买过不少理财产品,也做过风险评估。在评估问卷中,王女士明确表示自己持保守投资态度,希望资产稳健增长。而股票型基金具有高风险、高收益的特点,与王女士的评估结果并不相符。

  对此,法院认为:如果恩济支行明知王女士是保守型投资者,却依然主动向其推介高风险的股票型基金,则存在重大过错。按照金融监管要求,如果是客户主动要求了解并购买某款理财产品,银行应该让客户进行书面确认。由于恩济支行拿不出这一证明,法院自然不能听信其“一面之词”,只能依法判定该支行存在不当推介的行为。

  在购买基金时,王女士仅在《证券投资基金投资人权益须知》和《投资人风险提示确认书》上签了字,并没有看到产品合同和基金招募说明书。虽然恩济支行称已向王女士口头说明了具体情况,但并不能提供相应证据。因此,法院只能依法认定该支行未尽提示说明义务。

  恩济支行是否真的存在“不当推介”和“未充分告知”的行为,我们已无从知晓,不过,从前两个“错误”可以看出,恩济支行输在了“未严格按照要求销售产品”和“没有证据”。

  在没有证据的情况下,往往会出现当事人双方各执一词的现象,“公说公有理,婆说婆有理”。不过,2017年10月以来,各银行已全面实施理财“双录”制度,类似有口难辩的情况应该会大幅减少。

  前段时间,最高人民法院刚刚发布了《全国法院民商事审判工作会议纪要(征求意见稿)》,其中有6条关于金融消费者权益保护的司法裁判指引。金库君挑重点跟大家分享一下。

  如果“新规”正式实施,那么金融机构的责任将变重,客户的权益将得到更大的保障。

  首先,若客户因发行机构或销售机构的过错而遭受损失,可以请求二者共同承担连带赔偿责任。也就是说,以往发行人与销售者互相“甩锅”推卸责任的现象将不复存在。金融机构面临的最可能的情况是“先赔付再追责”,即客户要谁赔偿,谁就得先行赔偿,不过事后可以向对方追偿其应当承担的赔偿份额。

  其次,举证责任倒置。举个例子,以往客户在“控诉”银行误导自己购买保险产品时,需要提供银行误导自己的有力证据,否则只能吃“哑巴亏”;而按照“新规”,六合彩开奖结果,这一举证责任将推给银行,即客户不用再提供证明,银行需自行证明自己没有误导客户,如果无法证明,那么银行将被认定为有误导客户的行为。

  再者,销售机构需尽到告知说明义务。这一义务不仅是向客户详尽介绍某款金融产品,还要用“一般人可以理解”的话语介绍产品信息。这无疑是对销售用语的要求更高了。

  看到这里,大家可能要说了,这金融销售“新规”未免太偏向客户了,要是有投资者趁机占机构的便宜怎么办?

  事实上,“新规”同时也提出了免责事由:如果是因为客户故意提供虚假信息而造成损失,销售方可以免除相应责任;如果销售方能证明自己的违规行为并没有影响客户的自主决定,销售方也可免除相应责任。

  今年以来,随着资管新规的落地,理财产品已加速向着净值化转型,保本产品越来越少,“打破刚兑,自负盈亏”是大势所趋。

  在这种情况下,投资者需要加强对理财产品的了解,不能再一心只做“甩手掌柜”,出于“信任”把责任都推给银行。毕竟,如果出现损失,即便自己占理,也需要浪费时间和精力去维权。

  举个例子,如果投资者想购买银行自主发行的理财产品,在购买前可以先自行用中国理财网或该行手机银行查看产品信息,投资性质、风险等级等信息将一览无余;如果是银行代销产品,则可通过银行网点公示的代销产品清单查询基本信息。同时,投资者也应该主动向工作人员索要产品介绍等相关资料,便于自己了解产品的详细情况。

  总而言之,在这个自负盈亏的时代,投资者要先弄清楚投资品的游戏规则再入场,不要把全部希望寄托在销售机构身上,做到对自己的投资行为负责,从而避免不必要的损失和麻烦。返回搜狐,查看更多599950.com为了遮体保暖,白小姐字谜一码中特科大讯飞前三季度净利预增超50% 被列

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